贷款中介如何降低运营管理成本？使用财务全流程管理方案提升效率

　　2020年的疫情危机，让企业主们都意识到成本控制和费用管理的重要性。传统贷款中介行业缺乏高效的财务全流程管理系统，前后台核算费时费力；企业风控能力不足，不具备风险控制能力，没有风险控制手段，如果线下收费不便，客户因议价而逃费，企业自行承担损失；企业运营缺乏IT和行业结合的开发经验，多数采用非专业系统，管理效率低下。面对疫情危机，很多企业裁员降薪、缩减业务……接连被动战略性调整下，企业对内管理陷入了一种未知的焦虑中。如何降低运营和管理成本？

　　贷款中介如何降低运营管理成本？使用财务全流程管理方案提升效率回顾中国企业财务信息化的发展，先后经历了会计电算化、ERP软件的应用，在移动互联网、5G浪潮的当下，传统财务管理系统也在升级。对于成熟型贷款中介企业而言，决策者更为关注合规性、费用审批核算、报销和代扣功能，以及能否为企业降本增效等问题。

　　然而，即便有了系统性的财务信息化建设方法论，当面对市场中如此多的助贷管理系统，决策者有时也会不知所措。

　　事实上，在贷款中介行业，每天有做单人员外出办事，一旦涉及多分支机构、多门店、远程作业等场景，整个前后台核算流程是比较复杂和低效的;同时，做单报销的费用企业管理者很难实现监管监控，外加缺乏数字化手段，很难形成历史数据信息的沉淀。

　　如何降低运营和管理成本？为企业提供定制化服务?锦辰数科锦蝶助贷系统的财务中心功能，可以清晰地回答这一问题。

　　业务流程环环相扣

       规范化管理节省财务核算的人工成本

       合同确认

       合同确认是营销数据进入财务中心的第一步操作。在锦蝶助贷系统中，销售做过预约，点击确认到店签单的客户才能进行合同确认。要求贷款销售针对每一位到访的客户都提前做好系统预约工作。财务中心的合同确认，需要销售签单之后，财务手动录入合同进行相关的收费，后期不可再做任何更改。

　　定金列表

       贷款中介如何降低运营管理成本？使用财务全流程管理方案提升效率销售签单后，财务进行合同确认，销售本人在录入新增签单时，录单中收费的数据已经生成，不可对金额、费用进行任何修改，以财务合同确认的数据为准。接下来主管审核该笔签单，这笔订单才进入财务的定金确认列表。财务人员操作定金确认之后，订单才会进入做单中心。这样操作流程环环相扣，有利于规范化管理。

　　此外，系统可以打印生成定金结算清单，提供给客户作为支付证明，相当于收据的功能。财务针对定金列表中所罗列的定金，如果确认无误，可以点击确认。借款按钮是针对客户对公司的相关短借业务进行借款信息的录入，输入借款金额、借款时间即可生成借款申请。退定功能是记录贷款失败客户定金退还的金额。需要做单人员录入退定申请，财务退订后，在退订按钮中确认退订完成后即可。作废按钮可针对销售录单有误的情况可点击作废，要求销售再次录入。最后，在定金列表中，可以查看某个客户的详细情况，包括客户的姓名、电话、签单时间、协议编号、营销专员、做单专员、营销专员电话，客户的详细信息、跟进记录等信息。

　　财务引擎 前后台独立核算 省时又省力

       结算管理

　　系统为贷款中介财务部门量身定制结算功能，可以针对客户的收费情况进行收费清单的录入，同时可以进行内部凭证和客户凭证的打印，并交于相关做单人员和销售人员进行确认。当客户已放款成功，做单专员在系统做单管理中提交了放款待结算的跟进记录，并点击了放款按钮，客户才会按系统流程进入到结算管理板块。

　　结算管理如何操作呢？具体来说，当系统客户的结算按钮变红，说明客户的贷款已经基本完结，准备做结算的工作。这时，财务点开收费按钮，查看收费信息是否无误，然后针对需要完善的信息做进一步完善，包括服务费的优惠情况，可以选择无优惠、按比例优惠、按笔数优惠、优惠的幅度是多少，可以选择客户结算支付的方式：现金、支付宝、微信、网银、代扣，选择是否有分期手续费，填写具体的金额，是否有借款，核实借款的本金、利息和成本，如果有其他新增的收费，我们可以点击新增，比如在做单过程中所产生的下户费和渠道管理费等。在收费数据完善后，财务人员可以点击费用清单，看到相关的费用，未进行确认的我们可以确认，比如贷款的评估费或返点费用，可以确认或修改。

　　除此以外，财务可以点击客户凭证给客户打印结算单，内部凭证可以浏览到内部结算的清单，内部结算清单和客户结算清单的不同点在于：内部清单有返点信息。当收费信息和费用清单都录入完毕且确认无误后，可以把内部凭证打印出来交给做单专员、做单主管、贷款销售进行确认，确认无误后财务点击结单，选择已结算。同时，页面的右上角有导出按钮，点击导出，批量导出结算数据，生成结算Excel表格。

　　系统智能直连代扣系统 一键代扣 方便快捷

      系统财务中心直连代扣系统，为贷款中介企业提供快捷方便、安全高效的代扣业务服务。只要绑定客户银行卡、手机号等信息验证后就能一键代扣，这样的付费方式在疫情期间特别适用。贷款客户放款后无需到店结算，贷款中介经客户授权同意后直接在系统财务中心一键代扣，省时省力。如果客户放款后因议价而逃费，贷款中介也能够依据客户授权在系统中执行代扣，有效防止客户逃费，减少企业损失。代扣系统不仅仅是一款工具，更是解决线下收费不便，人工成本高，客户因议价而跑单等问题。总之，助贷系统财务代扣功能为贷款中介行业提供创新技术收款工具，为其业务拓展提供技术支持。

　　做单报销

       在做单报销中，财务可以手动新增客户做单过程中所产生的未录入的报销申请。同时，对于营销部门，针对贷款客户所产生的营销费用，也可以由财务中心录入。

　　点击客户姓名进行报销客户的搜索，查询后可以看到客户的具体情况，可以对其他内容进行完善。例如报销的费用类别是交通费还是办公用品费，报销的具体金额是多少，选择报销的时间，同时对收费的经理做选择，最后是报销备注，具体是什么原因什么地方产生的什么费用，点击保存之后即可生成这笔报销的申请。

　　报销列表

       报销列表罗列了所有提交过报销申请的客户，报销列表中涉及的有客户姓名、协议编号、资方类型、报销金额、报销类型、财务确认、收支人员、收支时间、录入人员、状态、操作和备注。我们可以针对需要作废的报销申请进行作废操作，作废的报销申请可以重新提交。

　　财务业绩

       这个板块可以根据不同条件筛选业绩，有助于针对不同中心，不同的营销部门做到业绩盘点，同时也可以看到列表，针对银行、消金、信保、小贷等资方类型做放款排名。其中包含：签单笔数、签单金额、放款的金额、创收的金额，我们可以根据数据分析放款的成功率，调整业务的方向。

　　2019年底，北京中致一家几百人的电销助贷公司购买使用锦辰数科锦蝶助贷系统。系统上线后，除了在费用核算、生成凭证、统计和管理方面得到效率极大提升外，业务前端方面，各分公司领导通过报表汇总实时查看开销，并依此进行下一步计划，使企业管理效率得到极大优化。2020年，这家贷款中介企业初七就敢复工，并且复工后业绩不受疫情影响，半个月已经签了上百单合同，签单量近7000万元。

　　由此看来，锦蝶助贷不是一套简单的系统，是一整套成熟居间公司的管理模式和经营思路，它是借鉴并整合进去了全国各地几百家贷款居间公司经营思路和方式，并且在百人居间公司成功验证了四年，是非常落地的系统。能让初创型公司少走弯路进入正轨快速发展，还能使成熟的居间公司节约成本，业绩倍增！使用之后，锦辰数科还会提供线路支持、产品支持、客户支持、各地信息宣传、各类免费咨询等，欢迎大家联系我们！