贷款中介获客、客户管理、佣金收取有难度？这种方式能轻松解决

在互联网、大数据时代；面对着金融科技的迅速发展，行业信息越来越透明的今天，贷款中介行业从业者随时都在面临着新的挑战和机遇。传统贷款中介如何在互联网+金融创新的冲击下突围并获得新生？这是一个值得探讨的问题。

贷款中介如果只把信息不对称作为收取贷款客户手续费的方式经营将会越来越难，这种传统的模式也有诸多难点，比如贷款中介获客难、成本高；传统数据表格模式，员工易飞单，客户易流失；客户信息管理方式混乱，客户体验感差，缺乏高效的表格数据管理，影响营销进度和决策，客户佣金收取存在难度等等问题都是传统助贷中介经营越来越困难的原因。

助贷中介行业痛点

1.传统贷款中介获客难、获客成本高

据相关数据显示全国有近100万贷款中介从业人群。到目前还有使用插车、电销、陌拜、派单、贴广告纸等传统线下推广获客方式，不仅效率低、成本高、而且效果不稳定，不能实际解决获客问题。

由于传统获客方式基本上都是在线下进行，所以贷款中介还面临着时间、沟通、人力、金钱上的投入与消耗，东奔西走的车马费、请客吃饭的劳务费、广告印刷的印刷费等等，这些大都需要贷款中介一人承担的，所以贷款中介获取一个意向资源客户的成本是很高的。

行业内的新人没有经验，没有专业知识，业务能力欠佳，身负业绩压力，每天最头疼的就是去哪里找客户；而业内老员工，虽然在行业内摸爬滚打多年，有一定的客户资源，但不能靠吃老本混日子，如何开发新客户，如何寻找新客户便成为了急需解决的问题。有潜在意向的客户有很多，但如何快速、高效、精准地找到他们是每一个信贷员都面临的难题。

2.传统数据表格模式，员工易飞单，客户易流失

大多数贷款中介还属于劳动密集型公司，再加上销售行业固有的拓客压力，贷款中介的人员流动也非常频繁。由于缺乏必要的客户流转机制，由此造成的销售数据丢失和客户流失现象也很普遍。

举例来说，现在贷款中介公司常有飞单、做私单问题：传统数据表格模式，一张纸上全是名单，业务员知道客户电话，客户知道业务员电话，就会私下联系。企业员工更替频繁，员工离职未交接或带走客户资源，给公司造成巨大损失。很多贷款中介公司难做大，除开老板私人微信，其他人沉淀不了客户数据，复购难做，毫无私域流量。

3.客户留存、管理方式混乱，客户体验感差

获客难、获客成本高、客户资质不能保证的情况下，存量的已贷过款的客户和意向资源客户已经属于相对优质的客户。

而现在贷款中介绝大部分都是使用传统方式来进行客户管理和维护；这样的管理方式最为方便但是各种数据庞大以后非常容易混淆客户数据，导致不能及时根据客户的情况，给予客户最专业的融资服务，无形之中还会导致客户的流失和服务体验感的降低。

4.客户佣金收取存在难度

由于贷款产品信息不对称及材料各机构各产品不同，且征信程度不一致，也有适应的贷款产品等情况导致“贷款中介”在给贷款客户办理贷款业务，收取的佣金有很大的溢价空间，正常情况1-3%属于正常情况，大多数客户也可以接受。但有些“贷款中介”由于“客户贷款资质差，审批难”的现象存在，佣金收取会更高，特别是紧急需要资金周转的客户。

但无论什么资质的客户，被收取相对高手续费的心态都会存在可否不给情况，这样的情况也是因为，佣金收取一般是在放贷资金进到贷款客户账户后，“贷款中介”1人或多人跟随贷款客户直到收取到相应的佣金为止，防止这个过程客户会悔约。在申请贷款到贷款发放成功这个过程，一般存在着n天的等待期。“贷款中介”如何第一时间直到贷款发放成功，如何保证收取到客户的佣金，一般采取以下手段：押下客户身份证或银行卡等证件，绑定银行卡的手机，并串通信贷客户经理放贷时及时提示。即使这样的方式也会有客户不给佣金的情况出现。

由于“贷款中介”普遍的高佣金，无法落实到合法的协议，因此没有相对的保障。这样的情况，需要有相应的支付代扣手段在客户贷款资金到账时就可以通过正规支付机构进行划扣，是提高这个行业回收佣金比例的一种有效方式。

在互联网加金融创新的时代，锦辰数科针对贷款中介行业痛点有了新的解决方案

助贷中介历史超过了10年，到现在竞争越来越大，获客越来越难，若您还在用传统方式经营，一定会越来越艰难，拥抱科技，转型升级势在必行！

上面所提到的贷款中介行业难点，也是贷款中介的出路所在；如何有效降低获客难度、有效杜绝飞单、私单，解决客户留存、客户管理等问题，提升客户服务水平，提高行业核心竞争力。笔者认为最好的出路是从线下转移到线上，用金融科技的思路做“助贷”服务。

贷款中介想要得到金融科技赋能，就要当好借款人、贷款行业从业者、资方之间的连接器。金融科技的发展助力传统贷款中介升级转型为与银行机构关系更为密切的“助贷机构”，当贷款中介不把自己当作居间服务的直接提供者，而是为所有的参与者提供一个服务平台的时候，就已经具备转型升级的条件了。通俗理解是贷款中介搭建一个贷款服务平台，一方面不断接入优质的贷款产品，丰富产品类型以满足客户多样化的借款需求；另一方面连接贷款中介从业者，通过系统平台连接贷款客户与资方，能够根据客户需求匹配金融产品，进行线上化操作，使客户享受到方便快捷的贷款代办服务，提升客户满意度和粘性。

贷款中介不仅要当好借款人、贷款行业从业者、资方之间的万能连接器，还要跟随当前发展形势不断调整业务模式，从一个服务直接提供者，为所有参与者提供一个服务平台。通俗理解是给贷款中介搭建一个贷款服务平台，一方面不断接入精准的贷款客户，以满足中介企业获客的需求；另一方面连接各地的贷款中介从业者，通过电销和客户管理的方式，有效杜绝飞单、私单，保镖级管控客户流失。

锦辰数科，从成立之初就定位于构建金融科技开放平台，通过科技赋能金融，以金融科技为纽带，实现银行等持牌金融机构与贷款客户的超级链接。

锦辰数科秉持让传统助贷企业插上科技金融的翅膀的企业愿景，通过研发锦蝶助贷系统帮助贷款中介机构打造创新助贷模式；同时针对贷款中介拓客难、员工易飞单，客户易流失、客户留存、管理难等问题提供了一整套系统解决方案。帮助贷款中介提升贷款客户服务体验，增加客户粘性。

如何精准获客，降低获客成本：锦辰数科锦蝶助贷系统搭建贷款客户导流分发平台，能在百度、头条、腾讯等任何平台开展广告投放，引流导入各类合法数据给用户公司，降低获客难度。

如何保护好贷款中介的资源客户，有效杜绝飞单、私单问题：锦蝶助贷系统采用智能通讯技术，客户号码隐藏，员工可以直接拨打，客户可以回拨。员工离职数据一键转移，微信、跟进记录全部无缝对接，离职员工带不走公司任何客户资源。

如何提高客户留存、方便清晰地进行客户管理：系统贯穿获客、邀约、上门、谈单、评级、做单、财务、贷后等全周期，提供方便快捷的贷款代办服务，客户体验感好，提高客户复购率；专业的客户管理系统，所有客户数据实时存储，客户来源可追溯，线上便捷化管理，减少繁琐的纸质资料使用，减轻贷款中介工作强度。

如何解决客户佣金收取存在难度问题，锦蝶助贷系统财务功能的佣金代扣功能，可以在与贷款客户进行贷款申请服务前，将谈好的佣金金额通过客户主动授权提前锁定，代扣分一次性收取和分期收取，只要客户的资金到账，“系统”即会自动将约定的佣金金额扣除并转入“贷款中介”个人或平台账户。整个流程下来，减少贷前收费困难，有效把控客户，树立机构专业形象，降低人力成本，减少跑单风险。

这里简单说下锦蝶助贷系统代扣功能特性：需开通代扣账户（要有网站），签约绑定客户手机号后不需要客户配合，系统上即可完成服务费免密划扣收取；一次签约，多次划扣，适合多种业务需求；商户独立专属账户，资金统一结算，流向一目了然，划扣资金到账快。

目前已有上千家贷款中介机构与我们合作，您的同行都在行动了，您还在原地踏步吗？拥抱科技，转型升级势在必行！

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