助贷监管政策利好，助贷行业迎来新的发展机会

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）于7月17日正式落地后，引发了各方关注。《办法》对助贷机构影响几何？锦辰数科认为，《办法》的出台，意味着监管层在方向上对互联网贷款行业和助贷行业是持宽容、支持的态度，促进商业银行和助贷机构的合作，优势互补，提高效率，健康发展，助贷行业将迎来重大利好。

说到《办法》，就不得不提及出台监管政策的背景：

过去几年里，很多类金融机构采取助贷的模式去超杠杆做金融业务，在不断的竞争中，涌现出百度、阿里、腾讯、京东等为代表的龙头企业，他们拥抱科技，有着核心竞争力，形成了势能，为很多银行金融机构和贷款人搭建了融资桥梁。所以说，良币不一定会被劣币驱逐，市场会去伪存真。

早在2017年，监管严厉打击取缔现金贷，随后2019年，针对714高炮等非法放贷机构及它们的系统、获客、催收、大数据供应商进行大范围的全面打击，监管的思路正在转变，这个转变过程带来的是市场环境的优化，以金融为名义的掠夺性的行为已经成为历史。

所以经济学原理中的格雷欣法则：劣币驱逐良币的现象没有发生。监管在进化，进化的监管帮市场驱逐了劣币。

互联网大数据时代是金融行业的最大变革，我们的互联网金融科技创新世界领先，但过去很多年都没有摆脱和监管的博弈，所以说，创新与监管是永恒的博弈。

前三年，监管部门对助贷和联合贷款行业采取严格监管的态度，毕竟对于这些喜欢创新游离在监管体系之外的企业，出于风险规避的考虑，采取一刀切是阻隔风险最好的方式，只不过切掉的有非法机构也有创新企业。

值得庆幸的是，《办法》给创新预留了足够空间和发展机会，并没有一刀切，选择了让金融科技市场逐渐活跃起来，监管和互联网贷款的参与者一起慢工出细活，对于助贷机构而言实属利好。

不经历风雨，怎能见彩虹。

那么，《办法》对“助贷”行业有何影响？“助贷”业务又会走向何方？

“助贷”行业管理精细化

根据《办法》，商业银行互联网贷款的合作机构，是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。

对金融科技公司而言，《办法》是“稳定器”，将促进并规范互联网贷款相关合作。《办法》对与商业银行在互联网贷款业务方面开展合作持较为开放的态度。就是说，只要是对对商业银行互联网贷款有帮助的企业，都可以进来一起玩。助贷机构业务从监管不明朗的“灰色”变为受到监管认可的“白色”。这个态度的转变，更多的体现了监管的进化，监管部门对互联网消费金融业务态度的积极转变，新政为助贷业务合规了指明方向，行业有望迎来良性快速发展。

银保监会相关人士表示，《办法》制定适应金融科技发展的趋势，抛弃一刀切的简单监管思路，原则导向为主，并预留监管政策空间。这句话让人感受到温度，创新与监管从相互博弈走到了相互包容的新时期，坚持鼓励创新与规范监管相结合。

为何监管部门会包容这些机构，当然是他们证明了自身存在的价值。第一类如BATJ这类以各种方式不断尝试超杠杆经营的金融机构；第二类没有资质的助贷机构。对于商业银行而言，它们的存在加快了贷款互联网化速度，降低了互联网贷款的风险；对于用户而言，则大大增加了贷款的可得性。

助贷机构是《办法》发行后最大的受益方。可以预见，一大批在助贷深耕多年的企业将迎来利好。

下一步，助贷机构又该如何发展？锦辰数科表示，未来助贷机构应积极拥抱高标准的合规要求，保护客户隐私，保护客户权益，加强科技输出。在行业格局上，未来商业银行对助贷机构会有明确的准入门槛和管理，助贷行业也将进一步向金融科技公司靠拢。

锦辰数科作为专为贷款中介企业研发系统的金融科技公司，将借助政策东风，规范合作行为，在利好政策下，发挥多年积累的在客户引流、微信营销、客户管理、电销外呼等方面的技术优势，弥补传统贷款中介机构在开发客户、精细管理、线路封卡、降本增效等方面的不足，构建良性的“商业银行+助贷机构”合作模式。通过大力发展契合新规及监管要求的模式和业务，将有效推动消费金融触达更多人群，拉动消费复苏。企业自身也会赢得越来越多贷款中介合作伙伴和用户信任，迎来新的发展机会。